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Cartão de crédito para negativado 2024: o que considerar na hora de fazer um?

Está pensando em ter um cartão para negativado? Veja como acertar na sua escolha!
Você compreende quais são os principais fatores que devem ser levados em consideração no momento de solicitar um cartão de crédito para negativado?

Ao se encontrar com o “nome sujo”, uma das principais consequências são as dificuldades de ter acesso ao crédito. No entanto, não estamos falando de algo impossível de ser alcançado.

Mesmo que grande parte das operadoras façam uma consulta de inadimplentes durante o processo de análise de crédito, existem algumas alternativas para quem se encontra negativado.

Neste momento, o cartão de crédito para negativado surge como uma solução que, quando bem utilizada pelo solicitante, pode acabar atendendo às suas necessidades.

Portanto, se você está com o nome negativado, que tal descobrir o que deve ser analisado antes de solicitar um cartão de crédito? Leia com atenção e aproveite para tirar todas as suas dúvidas!

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O que é um cartão de crédito para negativado?

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O cartão de crédito para negativado é uma alternativa encontrada por pessoas que estão com o nome negativado, mas que precisam de crédito para efetuarem compras e não comprometerem ainda mais a vida financeira.

Hoje, uma das formas de pagamento mais conhecidas e utilizadas pelos brasileiros é o famoso cartão de crédito.
Afinal, ele pode acabar se tornando um aliado em um planejamento financeiro e socorro em momentos de emergência.

No entanto, os números mostram que a situação financeira de boa parte dos brasileiros é motivo de preocupação. De acordo com o Serasa, mais de 66,6 milhões de brasileiros estão negativados.

Estamos falando de pessoas que, em algum momento, fizeram uma compra e não efetuaram o pagamento. Com isso, elas se encontram com uma ou várias dívidas em aberto.

Ao encontrar dificuldades para solicitar um cartão de crédito, por estarem com o nome negativado, essas pessoas encontram, na contratação de um cartão de crédito para negativado, uma forma de se manter em dia com determinados pagamentos.

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Por que é tão difícil pedir um cartão de crédito para negativado?
Pedir um cartão de crédito estando negativado pode ser um desafio para pessoas com nome sujo. O que se justifica por uma série de razões, como a análise do risco de crédito.

Ou seja, se uma pessoa se encontra negativada, significa que, em algum momento, ela deixou de cumprir as suas obrigações financeiras. Isso é um indicador para bancos e instituições financeiras que tal pessoa pode não ser capaz de arcar com os seus compromissos.

Além disso, outro ponto de bloqueio que pode dificultar o processo de pedir um cartão de crédito é o histórico financeiro. O que acontece quando uma pessoa tem um histórico de contas não pagas, atrasos e demais situações que ligam um sinal de alerta.

No entanto, vale mencionar que existem algumas alternativas para quem está negativado e busca por um cartão de crédito. Ou seja, existem bancos que possuem produtos focados para pessoas que estão com o nome sujo.

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Como funciona o cartão de crédito?
O cartão de crédito nada mais é do que uma solução financeira fornecida por bancos e instituições financeiras. Semelhante a um empréstimo, você tem um valor mensal para gastar com o seu cartão, também conhecido como limite de crédito.

Deste modo, logo após o início do próximo mês, será preciso realizar o pagamento da fatura do seu cartão de crédito, que contem todos os gastos acumulados ao longo último mês.

Feito o pagamento da fatura, você volta a ter o limite disponível para fazer compras à vista ou então parceladas, ou seja, aquelas que são divididas em várias parcelas e pagas em diferentes meses.

Quais as vantagens de um cartão de crédito para negativado?
Como já foi possível perceber, um cartão de crédito para negativado pode ser bastante útil. Afinal de contas, você poderá fazer as suas compras na opção crédito sem ter restrições.

Desta forma, não podemos dar sequência ao nosso conteúdo sem citar alguns dos principais benefícios que acompanham um cartão para negativado. Acompanhe a seguir:

Reconstrução do histórico de crédito: com um cartão de crédito em mãos, você poderá utilizá-lo de forma responsável, fazendo pagamentos pontuais e, assim, melhorando a sua pontuação de crédito ao longo do tempo.
Utilização do crédito: ter um cartão de crédito pode ser útil para muitas pessoas, principalmente em situações de emergência. Além disso, você poderá utilizá-lo para fazer compras online também.
Possibilidade de parcelamento: você também poderá usar o seu cartão de crédito para fazer o parcelamento das suas compras, facilitando a gestão das suas finanças.
Portanto, é muito importante lembrar que, embora o cartão de crédito para negativado tenha muitos benefícios, é necessário utilizá-lo de forma responsável, ok?

Por que o Cartão de crédito Méliuz é uma boa opção?
Se você está em busca de um cartão sem anuidade e sem gasto mínimo mensal, o Cartão de crédito Méliuz é uma das melhores opções do mercado! Vamos descobrir agora o porquê?

Além dos benefícios como a gratuidade, o cartão também oferece cashback em suas compras. Ou seja, é possível ver parte do dinheiro que foi gasto voltando para o seu bolso!

Basta usar o seu cartão de crédito onde, quando e como quiser para ganhar até 2% de cashback em todas as compras a depender do valor da sua fatura! Além disso, vale ressaltar que estamos falando de um cartão 100% gratuito, sem anuidade e sem gasto mínimo, que oferece acesso a todos os benefícios Platinum Internacional Mastercard!

Agora, você pode solicitar o seu cartão de forma online e dentro do próprio app do Méliuz! Confira com a gente o passo a passo que deve ser seguido no momento da sua solicitação:

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Logo em seguida, digite e envie todas as informações solicitadas;
Pronto! Seus dados serão analisados (sujeito à análise de crédito) e você poderá aproveitar todos os serviços do Méliuz.
Por isso, não deixe de fazer o seu cadastro no Méliuz e baixar o nosso app gratuitamente no seu celular! É a sua chance de ter acesso aos melhores serviços financeiros na palma das suas mãos.

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Como funciona um cartão de crédito para negativado?
Quando uma pessoa se encontra com o nome negativado, ela se depara com dificuldades para solicitar crédito. Isso porque, as operadoras acabam desconfiando de que ela vai honrar com todos os seus compromissos financeiros.

Contudo, mesmo diante desta situação, é possível encontrar opções de cartões que dispensam o processo de consulta ao SPC e Serasa.

Desta maneira, a pessoa com nome negativado possui à sua disposição algumas modalidades de cartão de crédito. Portanto, confira a seguir mais sobre cada uma delas e quais são as suas especificidades:

1. Cartão pré-pago
A primeira modalidade de cartão de crédito para negativado é o cartão pré-pago. Aqui, estamos falando de uma opção que dispensa qualquer tipo de vínculo com alguma conta bancária.

Com isso, tanto pessoas negativadas quanto aquelas com score baixo podem ter o cartão à sua disposição. Afinal de contas, nesta modalidade, não é processo de análise de renda e de crédito.

Cabe ao solicitante fazer uma recarga com um determinado valor e, assim, gastar somente o que ele planejou.

Sendo assim, o cartão de crédito pré-pago permite que uma pessoa, mesmo com o nome negativado, consiga assinar os diferentes serviços de streaming disponíveis, além de realizar compras online.

2. Cartão de crédito consignado
Uma segunda opção, esta mais restrita, para cartão de crédito para negativado é o cartão de crédito consignado. Para solicitá-lo, é necessário estar quadrado em alguns dos critérios abaixo:

Ser funcionário público;
Aposentado;
Funcionário das Forças Armadas;
Trabalhar em CLT em uma empresa privada.
Se você faz parte de algum dos grupos acima, você poderá solicitar um cartão de crédito consignado. Afinal, ele será abatido no seu salário, sendo descontado diretamente na folha de pagamento.

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Quais são as opções de cartão de crédito para negativado?
Atualmente, existem diferentes possibilidades de um cartão para negativado.
Logo, escolher a opção ideal para você pode soar como algo difícil de ser feito.

Desta maneira, separamos para você 22 exemplos disponíveis nas diferentes instituições financeiras. Confira a seguir:

O Santander SX é considerado um cartão de crédito de entrada, o que acaba facilitando a sua aprovação. No entanto, os usuários precisam, antes, passar por uma análise de crédito.

Aqui, temos uma opção indicada para aquelas pessoas que possuem uma renda mínima de R$ 1.045,00 por mês. Agora, quem já possui conta no Santander precisa ter uma renda de R$ 500.

Os usuários que aderirem ao Santander SX encontram a possibilidade de zerar a anuidade do cartão, desde que gastem mais de R$ 100 por mês. Uma outra opção é cadastrar a Chave Pix utilizando o CPF.

Uma segunda opção de cartão de crédito para negativado é o Proteste Mastercard, cartão pré-pago, que ainda oferece a opção de acumular cashback aos seus usuários.

Deste modo, os usuários estão isentos de anuidade e podem utilizar o cartão em qualquer lugar do mundo, desde que aceite Mastercard.

Entenda o que é o cashback

O cartão de crédito Mercado Pago também é uma opção de cartão pré-pago, que não possui taxa de adesão, tampouco anuidade.

Aqui, o usuário não pode utilizar o seu cartão físico para a realização de compras online. Caso ele queira solicitá-lo, é necessário ter um saldo de, no mínimo, R$ 100 na sua conta no Mercado Pago.

O BMG Card é uma opção de cartão de crédito consignado para quem está com o nome negativado. No entanto, ele vale somente para aposentados, servidores públicos e pensionistas do INSS.

Além de ser um cartão sem taxa de adesão e sem anuidade, o cliente também pode ter cashback nas suas compras. No entanto, antes é necessário ter uma conta corrente em seu nome.

Uma outra opção de cartão de crédito para negativado, principalmente para quem deseja ter um maior controle do seu saldo, é o SuperDigital pré-pago.

Estamos falando de um cartão sem taxas, que disponibiliza somente o valor necessário para que você pague as suas contas. Ou seja, se você deseja ter um planejamento financeiro, o SuperDigital pré-pago é uma boa opção.

A primeira opção da nossa lista de cartão de crédito sem anuidade e indicado para quem está negativado é o Cartão WillBank Mastercard.

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O WillBank é um banco digital que vem ganhando cada vez mais espaço no mercado. Com o seu cartão na bandeira Mastercard, você tem acesso à programas de benefícios, como o Mastercard Surpreenda.

Portanto, você terá à sua disposição um cartão zero anuidade, com função para débito e crédito, que possibilita que você pague os seus boletos e faça compras, mesmo estando negativado.

O Cartão Nubank também é uma opção de cartão de crédito sem anuidade e que possui uma maior facilidade de aprovação, mesmo para as pessoas que se encontram negativadas.

De início, é provável que o limite aprovado seja baixo. No entanto, à medida que você vai movimentando a sua conta e colocando os seus débitos em dia, é possível aumentar o limite.

Assim como as demais opções de cartão de crédito para negativado, você terá acesso ao programa Mastercard Surpreenda, tendo acesso exclusivo à diversas promoções e ofertas especiais.

Uma opção que não poderia deixar de ser mencionada é o Cartão Consignado Inter Mastercard. Aqui, é importante levar em consideração que ele exige uma renda mínima de R$ 1.100,00.

No entanto, ele não possui anuidade e você pode utilizá-lo em diferentes estabelecimentos, desde que aceitem a bandeira Mastercard.

Lembrando que: por ser um cartão de crédito consignado, o valor utilizado é descontado na própria folha de pagamento.

Uma outra opção de cartão consignado é o Cartão Olé Consignado. Assim como as demais oportunidades do mercado, você faz as suas compras e o valor gasto é descontado na folha de pagamento.

Aqui, temos um cartão para negativado isento de anuidade, o que acaba se apresentando como um grande diferencial.

Além disso, será possível utilizar o Cartão Olé Consignado de forma internacional. Ou seja, ele é indicado e cumpre um papel muito importante para pessoas que gostam de fazer viagens ou um mochilão.

O Caixa Simples é um cartão de crédito consignado, indicado tanto para aposentados quanto para pensionistas que desejam colocar as suas dívidas em dia e, com isso, limpar o nome.

Ao optar pelo Cartão Caixa Simples, você terá à sua disposição uma série de benefícios. O que passa desde programas da bandeira até uma das menores taxas quando comparado com outros cartões.

Desta forma, o usuário terá uma conta digital, descontos em lojas parceiras e possibilidade de realizar saques. Portanto, vale a pena considerar o Caixa Simples como uma das opções de cartão para negativado.

11. Cartão Bradesco Consignado Elo Internacional
O Bradesco Consignado Elo Internacional também é uma opção para pessoas que se encontram negativadas. Com isso, o pagamento da fatura do cartão será feito de forma direta na folha de pagamento do contratante.

Aqui, temos um cartão de crédito acompanhado por algumas vantagens.
Além de ter uma economia de 50% na compra de ingressos para cinema e teatro, também é possível garantir descontos em lojas parceiras.

Contudo, para solicitar o cartão, é necessário ter uma renda mínima de R$ 1.100,00 e pagar anuidade.

Outra opção de cartão voltada para aposentados e pensionistas é o Cartão Consignado Cetelem Elo. Por se tratar de um cartão consignado, maiores são as chances de ser aprovado ao realizar a solicitação.

Após a aprovação, o usuário terá anuidade gratuita, além de outros benefícios, como descontos em lojas parceiras, gerenciamento da fatura por meio do app Cetelem, entre outros.

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Aposentados e pensionistas do INSS que recebem no Mercantil encontram no Consignado MB Visa uma opção de cartão de crédito para negativado.

Aqui, temos um cartão sem anuidade, com cobertura internacional e com juros mais baixos. Além disso, você pode ter acesso à sua fatura e ao controle dos seus gastos de forma digital, por meio do aplicativo.

Quanto aos saques, é possível sacar até 70% do limite total em dinheiro em qualquer terminal de autoatendimento ou na rede Banco24Horas.

O Agibank é uma opção de cartão indicada para os beneficiários da previdência privada. Ou seja, o cartão de crédito para negativado não se encontra disponível para aposentados e pensionistas do INSS.

É necessário entender que a anuidade é gratuita somente no primeiro ano. Logo, será necessário arcar com o valor a partir do segundo ano.

Além disso, você terá acesso à realização de saques de até 90% do limite total, cobertura internacional e descontos em lojas parceiras.

15. Banrisul Mastercard Consignado INSS
O Banrisul Mastercard Consignado é um cartão de crédito para negativado que dá 5% de desconto do valor da fatura na folha de pagamento.

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Além disso, ele também conta com anuidade gratuita e taxas de juros menores. Quanto aos saques, é possível sacar até 70% do limite do cartão.

Um ponto a ser considerado diz respeito à emissão do cartão de crédito. Isso porque, será necessário arcar com uma taxa referente ao processo.

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Uma opção para quem se encontra negativado e está em busca de um cartão com bandeira Mastercard é o PagSeguro. Você poderá utilizá-lo para fazer compras tanto nacionais, como também internacionais.

Deste modo, mesmo estando negativado,
você poderá abrir uma conta, ter um cartão de crédito e fazer todo o controle das suas finanças por meio de um aplicativo.

Inclusive, o cartão para negativado PagSeguro não possui anuidade, sendo que o usuário precisa pagar somente uma taxa de emissão.

O Cartão BV Livre é uma opção isenta de anuidade disponível para aquelas pessoas que se encontram negativadas. Deste modo, é possível ter acesso ao cartão com aprovação de limite!

Além disso, o usuário terá à sua disposição alguns benefícios com o seu cartão de crédito para negativado. É o caso, por exemplo, de descontos em lojas parceiras e um prazo maior para pagar as suas contas.

Já ouviu falar no Cartão Pão de Açúcar Internacional? Aqui, estamos falando de uma opção de cartão de crédito para negativados com vários descontos disponíveis para os usuários.

Livre de anuidade, você poderá ter um cartão com um limite de crédito de até R$ 10 mil e com descontos em centenas de produtos. Logo, vale a pena optar pelo Pão de Açúcar Internacional.

Não deixe de conferir a nossa lista completa com as melhores opções de cartão com milhas

O Sofisa Direto é um cartão com função débito e crédito disponível para quem se encontra com o nome negativado. Isento de anuidade, ele exige uma renda mínima de R$ 1 mil para que seja feita a sua solicitação.

Além disso, ele também conta com alguns benefícios, como a sua cobertura internacional, o uso da versão virtual para a realização de compras online, até quatro saques gratuitos e a função de pagamento por aproximação.

No entanto, por mais que o Sofisa Direto seja um cartão para negativado de fácil aprovação, é importante entender que ele não possui programa de pontos, ok? Portanto, não deixe de levar em consideração as suas necessidades antes de solicitar um cartão.

Se você está em busca de um cartão consignado, o Cartão Consignado Banco Daycoval é uma boa opção. Assim como as demais opções da nossa lista, ele não conta com anuidade, o que te proporciona uma maior economia.

Desta maneira, além de não precisar pagar a taxa de anuidade, não é feita a consulta ao SPC e Serasa para a aprovação do cartão. Além disso, você terá toda a liberdade fazer compras em outros países.

Contudo, um ponto importante sobre o Cartão Consignado Banco Daycoval é que ele não tem a função débito. Ou seja, todas as suas compras terão que ser feitas no crédito, o que exige um maior controle financeiro.

H3: 21. Bradesco Neo Visa Platinum

O Bradesco Neo Visa Platinum também é uma opção que chama a atenção de quem busca um cartão de crédito para negativado. A começar pela isenção da taxa de anuidade para faturas acima de R$ 100.

Além disso, você terá à sua disposição uma série de benefícios. Um exemplo disto é a garantia de descontos de 50% no cinema, desde que você opte pela rede Cinemark.

Por fim, vale a pena mencionar que será possível usufruir de todos os benefícios exclusivos da bandeira. O que inclui Proteção de Compra, Central de Atendimento 24h e muito mais.

Agora, vamos falar sobre o PagBank Visa Internacional. Aqui, temos um cartão que não possui análise de crédito e que te possibilita fazer compras em outros países.

Deste modo, você terá acesso a uma conta digital gratuita com diversos tipos de serviços. É o caso, por exemplo, de saques na rede Banco24Horas, recarga de celular, entre outros.

Além disso, o PagBank Visa Internacional não possui anuidade, o que o torna mais prático e econômico 
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